Con miras a 2026, la seguridad híbrida se afianza en la banca digital frente al fraude

Los controles tradicionales están ‘mandados a recoger’, porque los patrones de fraude tradicionales son menos efectivos.

El incremento del fraude digital en América Latina está llevando al sistema financiero a adoptar modelos de prevención que combinan controles tradicionales con inteligencia artificial, en un intento por responder a amenazas cada vez más sofisticadas de cara a 2026, según Albeiro Cortés, chief executive officer de Clai Payments.

En Colombia, los intentos de fraude digital han crecido 43,5% frente al año anterior y 6,9% de las transacciones digitales realizadas en el país fueron clasificadas como sospechosas, de acuerdo con cifras del sector citadas por Cortés. Además, 65% de las organizaciones colombianas reporta un aumento tanto en la incidencia del fraude como en los costos asociados, según el estudio True Cost of Fraud.

“Los esquemas de fraude ya no responden a un patrón único. Cambian de forma, de canal y de velocidad, lo que reduce la efectividad de los controles tradicionales”, asegura Cortés.

De acuerdo con análisis de la industria, las modalidades más frecuentes incluyen suplantación de identidad a través de mensajería instantánea, llamadas apoyadas en técnicas de ingeniería social, automatización de micropagos y el uso de bots para probar vulnerabilidades en grandes volúmenes de transacciones. Estos ataques, señalan especialistas, se adaptan rápidamente a los mecanismos de control existentes.

Ante este escenario, durante 2025 comenzó a consolidarse un enfoque conocido como seguridad híbrida, que integra reglas transaccionales con modelos de inteligencia artificial y aprendizaje automático. Según Cortés, este tipo de esquemas permite identificar comportamientos anómalos en tiempo real sin eliminar la supervisión humana.

En ese contexto, Axia, la plataforma de prevención de fraude desarrollada por Clai Payments, se inscribe dentro de esta tendencia al combinar reglas transaccionales con modelos de machine learning orientados a analizar el comportamiento del fraude en tiempo real, manteniendo la intervención de analistas especializados en la toma de decisiones.

“Las reglas siguen siendo necesarias para el cumplimiento y la trazabilidad, pero la inteligencia artificial aporta velocidad y capacidad de análisis. La combinación de ambos enfoques es lo que está marcando la diferencia”, agrega.

Colombia se ubica entre los mercados donde este tipo de modelos ha ganado mayor adopción, impulsado por el crecimiento sostenido del volumen transaccional digital y por el impacto económico del fraude. Para las entidades financieras, la prevención se ha convertido en un factor central para sostener la confianza de los usuarios en los canales digitales.

Con miras a 2026, el consenso en la industria apunta a que la seguridad financiera dependerá menos de soluciones aisladas y más de arquitecturas flexibles, capaces de adaptarse a nuevas amenazas sin afectar la operación. Según Cortés, la seguridad híbrida se perfila como uno de los estándares que marcarán la evolución de la banca digital en la región.