La entrada en vigor del Decreto 0368 del 7 de abril de 2026 marca un hito en el sistema financiero colombiano, estableciendo el Sistema de Finanzas Abiertas (Open Finance) obligatorio. Este cambio transita desde un modelo voluntario hacia uno en el que las entidades vigiladas deben compartir datos financieros bajo autorización expresa del usuario. Este proceso busca romper con la arquitectura tradicional de "caja fuerte", diseñada históricamente para el aislamiento, transformándola en un entorno colaborativo que favorece la inclusión y la competencia.
La banca abierta se sustenta en dos pilares fundamentales: el intercambio de datos financieros y la iniciación de pagos. El primero reconoce que la información bancaria pertenece al cliente, permitiéndole autorizar a terceros el acceso a su historial para obtener mejores condiciones crediticias y servicios personalizados. El segundo pilar, la iniciación de pagos, permite transacciones directas entre cuentas, reduciendo la dependencia de intermediarios y bajando los costos operativos, lo que impulsa una mayor eficiencia y soberanía digital para el país.
Para los bancos, este cambio normativo impone desafíos tecnológicos significativos. Héctor Arias, líder global de banca minorista de Red Hat, enfatiza que muchas entidades no estaban preparadas para este entorno, ya que sus sistemas fueron diseñados para operar de forma aislada. La modernización hacia arquitecturas de APIs, plataformas híbricas y herramientas de integración es urgente. "Open Finance significa que el corazón del banco funciona ahora como una empresa tecnológica", sostiene Arias al explicar la apertura de pagos y transacciones.
La seguridad emerge como el aspecto central de este ecosistema. Con la implementación de estándares como FAPI (Financial API), Zero Trust y gestión avanzada de identidades, las entidades deben garantizar la trazabilidad y el control absoluto sobre la información compartida. La responsabilidad de proteger los datos recae sobre los bancos, incluso cuando estos son gestionados por terceros autorizados. Este nivel de control exige infraestructuras robustas y escalables, capaces de gestionar no solo a los clientes tradicionales, sino a los nuevos flujos de datos a través de APIs.
Jorge Niño, Arquitecto Principal de Soluciones para Servicios Financieros de Red Hat, destaca que esta regulación es una oportunidad de negocio inigualable. Más allá del cumplimiento normativo, la apertura permite a las entidades integrar inteligencia artificial y analítica avanzada para refinar modelos de crédito y desarrollar productos a medida. Esta transformación obliga a los bancos a evolucionar hacia organizaciones verdaderamente digitales, donde la flexibilidad operativa y la capacidad analítica definan su ventaja competitiva frente a las nuevas dinámicas del mercado.
El componente de soberanía es fundamental en esta transición. Según los expertos, el uso de tecnologías Open Source proporciona una soberanía tecnológica y operacional superior, al no depender de software propietario que pueda limitar la autonomía del banco o del país. Al implementar soluciones como Red Hat OpenShift, Red Hat Integration y Red Hat Connectivity Link, las entidades financieras no solo cumplen con la nueva normativa, sino que aseguran el control total sobre su infraestructura, evitando vulnerabilidades externas y garantizando una operatividad continua.
El impacto en el ecosistema nacional se medirá por la capacidad de los bancos para ofrecer experiencias ágiles y por el incremento en la cantidad de usuarios que adopten servicios digitales. El acceso compartido a la información facilitará que sectores poblacionales, anteriormente excluidos del sistema tradicional, puedan demostrar capacidad financiera y acceder a servicios competitivos. Este fortalecimiento del ecosistema tecnológico interno también reduce la dependencia de intermediarios internacionales, consolidando una arquitectura financiera más resiliente y soberana para Colombia.
Finalmente, el éxito de la banca abierta dependerá de la rapidez con la que las instituciones adopten plataformas abiertas y seguras. Red Hat se posiciona como un socio estratégico en esta evolución, ofreciendo la flexibilidad necesaria para integrar servicios en la nube pública o privada bajo estándares de ciberseguridad rigurosos. La transformación de la regulación en una oportunidad de crecimiento e innovación es, hoy, el camino obligatorio para las entidades que deseen liderar la era digital y asegurar su relevancia en el mercado financiero del futuro.
