A pesar de que Colombia ha logrado avances notables en la digitalización de los pagos en tiempo real, con una red de pagos instantáneos que ya supera los 34 millones de usuarios, el sector financiero se enfrenta a una barrera crítica de agilidad operativa. Un reciente informe de Galileo Financial Technologies revela que, mientras la fricción transaccional ha disminuido, los tiempos para lanzar nuevos productos al mercado siguen siendo excesivamente extensos, afectando la competitividad de las instituciones locales frente a otros mercados regionales.
El estudio, titulado Reporte de la Banca Adaptativa, señala que el 80,2% de las organizaciones financieras en Colombia requieren más de seis meses para desplegar con éxito un nuevo producto. Esta cifra evidencia una disparidad significativa al compararla con el ecosistema brasileño, donde apenas el 40,2% de las empresas sufre retrasos de esta magnitud. Esta lentitud en los ciclos de lanzamiento se convierte en un freno para la innovación y la capacidad de las entidades para responder rápidamente a las demandas cambiantes del consumidor digital.
La raíz de este cuello de botella se encuentra en la rigidez de las infraestructuras tecnológicas internas. El 69,1% de los directores de tecnología y de información consultados en el país reporta estar restringido por sus sistemas operativos actuales, un porcentaje que representa el nivel más alto de fricción operativa en toda América Latina. Esta falta de flexibilidad técnica dificulta la implementación de actualizaciones ágiles; de hecho, el 76,5% de las firmas colombianas tarda más de tres meses en ejecutar mejoras solicitadas por los usuarios.
Como consecuencia de este rezago, apenas el 6,2% de las instituciones colombianas logra realizar pruebas y lanzamientos de servicios de forma continua. Esta tasa es cuatro veces inferior a la registrada en Brasil, lo que sugiere que las entidades locales están perdiendo terreno en la carrera por capturar el valor de la nueva era financiera. La imposibilidad de iterar rápidamente impide que las organizaciones puedan transformar sus estrategias de negocio bajo modelos que exijan adaptabilidad constante frente a la competencia digital.
Para superar este escenario, Galileo propone la transición hacia la "Banca Adaptativa". Este enfoque sugiere tratar la infraestructura tecnológica no como un activo estático, sino como un motor de crecimiento que combina el análisis de datos en tiempo real con la capacidad de ajustar procesos y experiencias del cliente de manera dinámica. Al migrar hacia infraestructuras flexibles, las entidades podrían reducir los tiempos de lanzamiento, manteniendo el control operativo necesario sin sacrificar la velocidad de entrega de sus productos.
Existe, sin embargo, un apetito claro por la modernización en el sector. Más de la mitad de las empresas colombianas identifica que los servicios financieros en tiempo real —como los pagos instantáneos y el procesamiento de datos— ya son motores directos de sus ingresos. El reto principal para estas firmas radica en resolver la "preparación" operativa, logrando alinear sus sistemas internos con la velocidad que demanda el mercado actual. La modernización no es solo una cuestión de tecnología, sino de competitividad financiera.
Los datos arrojados por el informe son un llamado de atención urgente para los liderazgos directivos en Colombia. La capacidad de innovar se ha vuelto el factor determinante para la permanencia en el mercado, obligando a las organizaciones a reevaluar sus inversiones en plataformas digitales y procesos de automatización. Superar las limitaciones de los sistemas legados no solo acelerará el crecimiento, sino que permitirá entregar soluciones de mayor valor, alineadas con las expectativas de un consumidor que exige rapidez, seguridad y personalización.
El éxito en la banca del futuro dependerá de la capacidad de las instituciones para gestionar este cambio de paradigma. Quienes logren transformar su infraestructura en un entorno adaptable podrán, en última instancia, monetizar la agilidad como una ventaja competitiva sostenible. Colombia tiene la infraestructura de pagos, pero requiere ahora una revolución técnica interna que transforme esa capacidad instalada en una verdadera agilidad comercial capaz de liderar el mercado financiero de América Latina en los años venideros.
